El nivel inicial de cuidado razonable contra el lavado de dinero (AML) se llama “conozca a su cliente” o KYC para abreviar. Los procesos Know Your Client (KYC) se inician tan pronto como una institución financiera (FI) acepta un nuevo cliente. Las instituciones financieras pueden determinar el potencial de un cliente para cometer delitos financieros utilizando estos procedimientos. Al hacer negocios, se requiere que los intercambios de criptomonedas tengan un procedimiento “Conozca a su cliente” (KYC) para:
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Comprobar la veracidad de los datos que tienen sobre sus clientes y clientes.
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Obtenga una mejor comprensión de la naturaleza de las acciones de sus posibles clientes y asegúrese de que estén en regla.
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Establecer la probabilidad de que sus clientes representen un peligro de lavado de dinero.
¿Cómo demuestran los VASP el cumplimiento de KYC?
Muchos VASP utilizan un procedimiento de varios pasos “Conozca a su cliente” para protegerse contra las estafas. Estas son las medidas a tomar:
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Paso 1: se debe recopilar la información de identificación de los clientes (como sus nombres completos, fechas de nacimiento y direcciones).
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Paso 2: verifique la información que proporcionó con su identificación emitida por el gobierno (visa, licencia de conducir estatal) y comprobante de domicilio (factura de electricidad).
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Paso 3: verifique los datos del usuario con los registros gubernamentales que rastrean a las personas políticamente expuestas (PEP) y las personas incluidas en la lista negra.
Al adherirse a estos protocolos, los bancos pueden determinar si sus clientes están en riesgo de lavado de dinero, así como de otra apropiación indebida de fondos relacionada con el uso de criptomonedas. Cuando se verifica la identidad de un cliente y otros detalles, se le da acceso a un conjunto limitado de funciones en una plataforma de comercio de bitcoin.
¿Cómo se realiza un seguimiento de las transacciones criptográficas?
Una red de monitoreo de transferencia de criptomonedas brinda asistencia a los mercados de criptomonedas y a las instituciones financieras para detectar comportamientos anómalos o cuestionables que deben divulgar a los reguladores gubernamentales. Además, esta tecnología ayuda a las fuerzas del orden en la persecución de los delincuentes. La seguridad de una billetera de criptomonedas se puede rastrear vigilando su actividad de transacción. Herramientas desarrolladas por firmas como Bitsoft360Crystal Blockchain, Coinfirm, etc. son utilizados por intercambios relacionados con criptomonedas.
¿Es esencial el cumplimiento de Know Your Customer (KYC) para las billeteras de criptomonedas?
Dado que solo las billeteras de custodia tienen acceso a las claves de cifrado de sus usuarios, son las únicas que deben seguir los procedimientos KYC. El documento VASP explica que el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) considera que “toda entidad legítima o natural que permuta, retiene, custodia, distribuye, transforma o de alguna manera distribuye VA por cuenta de alguna otra entidad física o jurídica” como un VASP.
Dado que los VASP ahora se consideran “organizaciones monetarias”, también deben implementar rigurosos requisitos de cumplimiento anual (FYC). Para cumplir con las regulaciones, los proveedores de carteras de custodia relacionados con VASP deben tener una política de “Conozca a su cliente” (KYC).
¿De qué manera puede ayudarte la criptomoneda KYC?
Estas son algunas de las razones por las que los intercambios de criptomonedas obtienen una gran ventaja al operar de conformidad con los requisitos reglamentarios, aunque hacerlo requiere ciertas modificaciones en sus procedimientos operativos y presenta algunos desafíos:
Un aumento en la confianza de los consumidores en los negocios.
La confianza en las empresas y sus productos solo puede aumentar cuando las identidades de sus usuarios se verifican de forma independiente. Los clientes se inclinan más por quedarse con una plataforma de negociación si creen que la empresa está tomando precauciones razonables para mantener seguros sus fondos.
Reducción de casos de fraude y lavado de dinero
Se reportó el robo de casi mil millones de dólares en criptomonedas de más de 46 000 clientes entre enero y marzo de 2022. Como predijo Fletcher, los procedimientos de verificación de identidad que son minuciosos y precisos podrían reducir el fraude y mejorar la reputación del mercado.
Disminución de posibles problemas legales
Los sólidos procedimientos de “Conozca a su cliente” (KYC) pueden ayudar a las organizaciones a mantenerse a la vanguardia de las regulaciones cambiantes. Al exigir credenciales emitidas por el gobierno y realizar un seguimiento de las situaciones de pago y las tenencias, los enfoques de KYC permiten a los VASP detectar y limitar los casos de identidad falsa, evitar el fraude financiero y evaluar el riesgo del cliente.
Al tomar estas medidas, las empresas pueden reducir su exposición a las preocupaciones legales y gubernamentales, liberando recursos que pueden usarse para otros objetivos, como mejorar los tipos de cambio, acelerar los procesos y garantizar el cumplimiento.
Mejores condiciones de mercado
Las transacciones especulativas y anónimas son uno de los principales impulsores de la inestabilidad del mercado de bitcoin. La industria en su conjunto se beneficia de la mayor estabilidad y desarrollo de valor que permiten los procedimientos KYC con verificación de identidad mejorada.
¿Es obligatorio conocer a su cliente (KYC) para comprar criptomonedas?
Puede comprar VA sin completar una verificación de “Conozca a su cliente”. Ejemplos de servicios que no son KYC son cajeros automáticos de criptomonedas y DEX. A diferencia de los DEX, que son intercambios P2P descentralizados basados en blockchain que permiten el comercio de activos criptográficos a gran escala, los cajeros automáticos criptográficos permiten a los clientes adquirir bitcoins utilizando efectivo o tarjetas de débito. En lugar de servir como intermediarios financieros, los DEX se basan en la automatización algorítmica para llevar a cabo estas funciones.
¿Qué peligros existen al comprar criptomonedas sin KYC?
Es bastante arriesgado desde una perspectiva regulatoria comprar monedas virtuales sin someterse primero a KYC. Las autoridades financieras, incluida la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), han multado a los intercambios de criptomonedas por supuestas violaciones de sanciones. Las cuentas del mercado negro, que representan un riesgo para los activos, pueden ser marcadas como falsas por una plataforma.
Falta de “Conozca a su cliente” en los intercambios
Los DEX populares como Uniswap y Bisq no requieren procedimientos KYC de sus usuarios. Estos mercados conectan a vendedores y compradores de dinero digital haciendo coincidir los pedidos según el precio y la cantidad. En el mundo de las criptomonedas, un “grupo de liquidez” es una colección de productos básicos que se pueden convertir rápida y fácilmente en efectivo para liquidar las órdenes de compra y venta entrantes. Los activos no los proporcionan los bancos u otras instituciones, sino los usuarios finales.
¿Cómo se conecta “Conozca a su cliente” (KYC) con la “Regla de viaje criptográfico”?
Cuando se habla de seguridad cibernética, “Conozca a su cliente” y la “Regla de viaje criptográfico” son conceptos esenciales para comprender. Si bien la Regla de viaje exige que las IF y los VASP obtengan y comuniquen información del oponente, KYC recopila y transmite datos sobre las personas e instituciones que utilizan la IF o el VASP.
La distinción entre “Conozca a su cliente” y la “Regla de viaje”
Antes de permitir que un consumidor use su sistema, un VASP debe realizar comprobaciones de conocimiento de su cliente (KYC) para asegurarse de que cumple con las normas internacionales. La regla de viaje va aún más allá al exigir que la información de identificación personal de los consumidores se comparta y almacene cuando las compras entre dos VASP que ya hayan realizado KYC en sus clientes excedan un cierto nivel.
¿Por qué las medidas Anti-Lavado de Dinero y Conozca a su Cliente son tan vitales para el sector de las criptomonedas?
Tanto los clientes como los VASP se benefician de la estricta observancia de las reglas AML y KYC. Las monedas virtuales, a diferencia del dinero fiduciario, carecen de una estructura regulatoria sólida.
Los delincuentes aprovechan cada vez más la capacidad de enviar dinero ocultando su origen y destino. Los riesgos de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otras formas de financiamiento ilegal pueden reducirse mediante la estandarización de los estándares regulatorios y la realización de inspecciones Conozca a su cliente y contra el lavado de dinero.
Pensamientos finales
Las transacciones de criptomonedas son mucho más seguras cuando se utiliza KYC. Para prevenir el fraude fraudulento y garantizar la seguridad de las transacciones financieras, las medidas Conozca a su cliente (KYC) son esenciales. Aunque esta publicación no brinda información sobre la implementación de KYC, le ha brindado suficientes detalles para hacer un plan inteligente.
