El experto en delitos financieros y cumplimiento, Daniel Wager, ha estado respondiendo preguntas de los grandes bancos sobre las criptomonedas con sus propias preguntas.
Un ejemplo reciente: si un cliente tiene un activo digital en su billetera que se creó en un libro mayor distribuido hace 10 años, ha pasado por 100 transacciones y estaba en la billetera de un traficante de niños siete transacciones antes de que llegara al cliente, en caso de que lo estén. bloqueado para comerciar con ese activo? ¿Qué pasaría si supiera que lo ha extraído una empresa en un país sujeto a sanciones de EE. UU.?
Son preguntas con trampa, en cierto modo, según Wager, vicepresidente de cumplimiento de delitos financieros en LexisNexis Risk Solutions.
Cuando los activos digitales llegan a los bancos, solo van acompañados del ID de la billetera que los envió. Incluso si un banco o regulador decidiera dónde trazar la línea en los dos escenarios anteriores, sería inaplicable.
“Puede ver todo el día lo que está sucediendo con una moneda, una fracción de una moneda, en qué billeteras se está metiendo”, dijo Wager a Crypto Investor. “Pero las únicas personas que ven una identidad física adjunta a [those wallet IDs] son los intercambios de cifrado y las personas involucradas en transacciones de billetera física mano a mano “.
Wager anteriormente ocupó puestos de cumplimiento en Duff & Phelps, HSBC y TD Bank. Antes de eso, trabajó como agente especial para el Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU., El Servicio de Aduanas de EE. UU. Y el Departamento del Tesoro.
A pesar de que advierte a los bancos que carecen de los datos necesarios para hacer cumplir las sanciones sobre las transacciones de criptomonedas de la misma manera que lo harían con fiat, no les ha impedido volver a abordar el tema. Eso es gracias, en parte, a las noticias recientes.
Irán ha estado sujeto a sanciones estadounidenses durante décadas. Eso significa que los bancos y los procesadores de pagos son responsables de bloquear las transacciones de personas o entidades en el país. Pero eso no ha impedido que Irán genere cerca de $ 1 mil millones por año a partir de la minería de Bitcoin, lo que representa aproximadamente el 4.5% de toda la minería global de criptomonedas.
Es imposible diferenciar Bitcoin extraído en Irán de cualquier otro Bitcoin.
Entonces, cuando el presidente bielorruso, Aleksandr Lukashenka, alentó a sus ciudadanos a comenzar a extraer Bitcoin solo unas semanas después de la administración de Biden añadieron 44 personas y empresas asociado con su régimen a las sanciones existentes en el país, parecía que había tomado prestada una página del libro de jugadas de mitigación de sanciones de Irán.
Lo mismo puede decirse de Cuba, otro país del Lista de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). En agosto, el banco central cubano anunció que reconocería y regularía las criptomonedas para “razones de interés socioeconómico. ”
Una de las muchas críticas a que El Salvador haga de Bitcoin moneda de curso legal junto con el dólar ha sido que es un intento de desviar la atención de las crecientes acusaciones de autoritarismo contra el gobierno.
Hay un escenario que Wager cree que justifica el tiempo, el esfuerzo y las divulgaciones necesarias para determinar el origen de las criptomonedas: cuando los bancos se convierten en custodios de los activos digitales de sus clientes.
“Si tiene las criptomonedas de las personas en las billeteras internas, ese es un escenario completo en el que debe poseer el más alto nivel de diligencia debida”, dijo. “De lo contrario, ¿está realmente en el negocio de saber qué hace la gente con su criptografía?”
Julie Myers Wood, directora ejecutiva de la firma de cumplimiento Guidepost Solutions y exfiscal federal, abogada defensora e investigadora, dijo que si los reguladores van a adoptar una línea dura con las sanciones por criptomonedas, es probable que sea en transacciones más grandes.
“Desde la perspectiva del regulador, esperan que todos los que interactúan sepan. Entonces, si hay una transferencia importante de criptomonedas a moneda fiduciaria, quieren que ambas partes realicen el tipo correcto de controles ”, dijo Wood. “Y aunque los intercambios se encuentran en un buen lugar para realizar las revisiones, muchos de ellos realmente han reforzado sus programas de KYC, AML y sanciones en los últimos años, las instituciones financieras tradicionales también deben prestar atención a esto”.
Aprobar la reunión con las instituciones financieras tradicionales y los reguladores puede ser fundamental para los intercambios de cifrado.
Después de una serie de investigaciones y un mayor escrutinio de los reguladores, Binance, el intercambio de criptomonedas más grande del mundo, ha anunciado una reorganización que lo convertirá en un entidad centralizada en una ubicación aún por nombrar. La medida facilitará el cumplimiento cuando, por ejemplo, la empresa necesite registrarse en las jurisdicciones donde opera.
Sus recientes contrataciones hablan de sus intenciones. Greg Monahan, un ex investigador criminal del Tesoro de EE. UU., Fue nombrado oficial de informes de lavado de dinero a nivel mundial. Nils Andersen-Roed, antiguo especialista en la web oscura de Europol, se ha unido al equipo de auditoría e investigaciones. Y Aron Akbiyikian, un ex detective de California que solía dirigir investigaciones en Chainalysis, se ha convertido en director de auditoría e investigaciones en Binance.
Aún así, Wood dijo que ha advertido a los bancos que los métodos para ocultar quién es alguien en la cadena de bloques, incluso en los intercambios y carteras, se han vuelto más sofisticados. Es un riesgo complejo y en rápida evolución de rastrear.
“Usted está mejor protegido si se asocia con un intercambio que tiene fuertes controles y puede demostrar esos controles”, dijo. “Tal como lo haría con un banco corresponsal o cualquier otro tipo de relación que tenga. Está trasladando ese mismo tipo de preguntas al mundo de las criptomonedas “.
.
