El lavado de dinero es un problema que a menudo se califica en los principales medios de comunicación como una desventaja de las criptomonedas. La naturaleza encubierta, la falta de regulación y la capacidad de evitar procedimientos como KYC son algunas de las razones que dan los detractores cuando acusan a las criptomonedas de facilitar el lavado de dinero.
Por otro lado, algunos argumentan que la naturaleza de código abierto de la tecnología blockchain, donde cualquiera puede rastrear billeteras en línea, en realidad puede dificultar el lavado de dinero en algunos casos.
Es un tema bastante intrigante y, para obtener más información, entrevistamos a alguien que sabe mucho más sobre el tema que nosotros: Charles Delingpole, director ejecutivo y fundador de ComplyAdvantage, una empresa que proporciona tecnología contra el lavado de dinero, que ayuda a las organizaciones a gestionar el riesgo y luchar contra los delitos financieros.
Diario de monedas (CJ): ¿Qué tan grande es el problema del lavado de dinero en criptografía?
Charles Delingpole, director ejecutivo y fundador de ComplyAdvantage (CD): Con 98% de las empresas diciendo que son criptonativos, aceptan/trabajan con criptografía o planean ofrecer servicios basados en criptografía en el futuro, las criptomonedas se están convirtiendo rápidamente en la corriente principal. Esto significa que los riesgos regulatorios y de delitos financieros que plantean las criptomonedas deberían ser una preocupación para todas las empresas.
Sin embargo, es importante recordar que la actividad ilícita aún representa una proporción muy pequeña de las transacciones criptográficas. Un informe de la plataforma de análisis de datos blockchain Cadenaanálisis en enero de 2022 mostró que las criptotransacciones ilícitas totalizaron $14 mil millones en 2021, un 79 % más que los $7800 millones en 2020. Sin embargo, debido al rápido crecimiento de las criptotransacciones en general, esto todavía representa solo el 0,15 % de las criptotransacciones completadas en 2021.
CJ: ¿Cuánto más fácil es lavar dinero a través de criptografía en comparación con el comercio fiduciario/el mundo real?
CD: Muchos de los principales riesgos de delitos financieros son similares para las empresas comerciales y criptográficas. Las mulas de dinero, las cuentas fraudulentas, el robo de identidad y el fraude de apropiación de cuentas, entre otras, son preocupaciones compartidas en todos los ámbitos.
Uno de los principales riesgos adicionales más allá del comercio fiduciario es el anonimato que ofrecen algunas formas de criptografía. Un ejemplo de esto son las transacciones que tienen lugar a través de redes descentralizadas fuera de la cadena. Las salvaguardas contra el lavado de dinero en estas redes suelen ser limitadas o inexistentes. Debido a que estas plataformas están fuera de la cadena, las transacciones tampoco se registran en el libro mayor público de la cadena de bloques, lo que hace que sea mucho más difícil rastrear el comportamiento ilícito.
CJ: ¿Podría dar una descripción rápida, para aquellos que no están muy versados en el tema, sobre cómo alguien lavaría dinero a través de criptografía? (No es que estemos buscando consejos, ¡solo para entender mejor el problema!)
CD: Ya sea que un delincuente intente lavar dinero a través del sistema financiero tradicional o de las criptomonedas, los principios básicos siguen siendo los mismos. Primero, el dinero obtenido de actividades ilícitas se coloca en el sistema financiero, luego se coloca en capas para dificultar el rastreo de sus orígenes y, finalmente, se extrae para que los delincuentes puedan usarlo sin levantar sospechas de las autoridades.
Con las criptomonedas, la segunda etapa, la estratificación, ha llamado mucho la atención, ya que los delincuentes pueden usar criptomonedas e intercambios junto con el sistema financiero tradicional para disfrazar el origen de sus fondos. Por ejemplo:
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Salto de cadena: implica convertir una criptomoneda en otra y pasar de una cadena de bloques a otra.
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Mezcla o volteo: implica la combinación de varias transacciones en varios intercambios, lo que hace que las transacciones sean más difíciles de rastrear hasta un intercambio, cuenta o propietario específico.
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Ciclismo: implica hacer depósitos de moneda fiduciaria de un banco, comprar y vender criptomonedas y luego depositar las ganancias en un banco o cuenta diferente.
CJ: ¿Qué opinas de la narrativa de que Rusia puede haber utilizado Bitcoin para evadir las sanciones?
CD: Publicamos un artículo completo explorando exactamente esta pregunta! Existe un precedente de países excluidos del sistema financiero mundial que utilizan criptomonedas para evadir sanciones. Los estudios han demostrado que Irán está haciendo esto. Si bien los informes indican que Rusia tiene la tercera industria de criptominería más grande del mundo, los expertos han señalado que simplemente no hay suficiente liquidez en el criptomercado para procesar el tamaño y el valor de las transacciones necesarias para apuntalar al gobierno ruso.
Existe una posibilidad mucho mayor de que los ciudadanos rusos comunes recurran a las criptomonedas para tratar de salvaguardar su riqueza frente a la inflación masiva, las fluctuaciones monetarias extremas y la incapacidad de acceder a efectivo, realizar pagos o mover fondos dentro y fuera de Rusia. Actualmente existe una prohibición sobre el uso de criptomonedas para realizar pagos en Rusia y, a principios de este año, el Banco Central de Rusia propuso una prohibición total de las criptomonedas y la minería. Sin embargo, eso no ha impedido que los ciudadanos rusos tengan criptoactivos.
CJ: ¿Podría explicar un poco cómo se podría utilizar el financiamiento del terrorismo?
CD: Los activos de criptomonedas y DeFi ocupan un lugar destacado en los esfuerzos de financiación del terrorismo. Estas monedas y tecnologías permiten transacciones transfronterizas con relativo anonimato que no involucran a un intermediario, se liquidan en minutos y, a menudo, son muy difíciles de detener o revertir una vez iniciadas. El panorama regulatorio fragmentado también aumenta la probabilidad de que las transacciones sospechosas pasen desapercibidas, particularmente en zonas del mundo con una supervisión laxa contra el lavado de dinero y el combate al financiamiento del terrorismo (ALD/CFT).
Donde las criptomonedas son utilizadas por terroristas y extremistas violentos, a menudo aparece Bitcoin. Sin embargo, Monero y otras monedas con privacidad mejorada se han visto cada vez más como alternativas más deseables. En el verano de 2020, un gran sitio web de noticias pro-EIIS anunció que ya no aceptar donaciones en bitcoin, prefiriendo Monero en su lugar. Luego, en abril de 2021, un grupo de ciberseguridad pro-ISIS, la Electronic Horizons Foundation, emitió una advertencia de que las transacciones realizadas con Bitcoin podrían rastrearse más fácilmente.
CJ: Estos problemas -financiamiento del terrorismo, lavado de dinero, etc.- tienen implicaciones muy serias. Pero, ¿crees que, en general, los aspectos positivos de las criptomonedas superan a los negativos?
CD: Con una regulación y supervisión global clara y transparente, las criptomonedas ofrecen muchos beneficios. Estamos viendo movimientos hacia marcos regulatorios integrales en torno a las criptomonedas en muchos grandes centros financieros, incluido el Estados Unidos, Reino Unido y Australia. Estos movimientos indican que los legisladores ven el potencial innovador que ofrecen muchas criptoempresas.
Algunos de los mayores riesgos se relacionan con el arbitraje regulatorio, donde las reglas y los requisitos que deben seguir las criptoempresas difieren de un país a otro. Relacionado con esto está el riesgo de que algunos países, en su búsqueda de maximizar los ingresos que generan de las criptoempresas, permitan que las criptoempresas operen con poca o ninguna supervisión regulatoria, creando un entorno de “salvaje oeste” donde es más probable que el comportamiento ilícito pase desapercibido. .
CJ: ¿Qué papel juegan los intercambios descentralizados (DEX) para evitar sanciones y el lavado de dinero, y hay alguna forma de evitar que esto suceda?
CD: Dado que los intercambios descentralizados (DEX) no están actualmente regulados para la lucha contra el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo (AML/CFT), no se lleva a cabo ninguna diligencia debida del cliente, evaluación de sanciones, monitoreo de transacciones o cualquier otra medida relacionada. Como resultado, corren un mayor riesgo de ser utilizados, por ejemplo, por personas y entidades rusas sancionadas para evadir sanciones. Estos riesgos son especialmente altos cuando se usan junto con monedas de privacidad impulsadas por el anonimato, que posteriormente se pueden usar para realizar compras en la web oscura.
Hay muchas aplicaciones potencialmente innovadoras y emocionantes para DeFi más ampliamente: estamos viendo surgir un nuevo conjunto de productos y servicios financieros. Sin embargo, a medida que evoluciona el espacio, las plataformas DeFi y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deberán prestar especial atención a los riesgos de contraparte y los riesgos que plantean sus clientes. Las transacciones que involucran VASP sin licencia o sin registrar y billeteras no alojadas son especialmente desafiantes dado lo difícil que es verificar quién está realizando esas transacciones. Además, estas empresas deben asegurarse de haber implementado medidas sólidas de debida diligencia del cliente para eliminar a los malos antes de que ocurran las transacciones.
CJ: ¿Cree que el colapso de la moneda estable UST podría acelerar la regulación en todas las áreas de las criptomonedas, incluida una mirada más estricta al lavado de dinero?
CD: Los reguladores y los formuladores de políticas a nivel mundial ya estaban, y están, analizando la regulación en torno a las criptomonedas en general, y las monedas estables en particular. El secretario del Tesoro de EE.UU., janet yellen, estaba pidiendo al Congreso que implementara un marco regulatorio en torno a las monedas estables en el verano de 2021, un año antes del colapso de la UST. Más recientemente, el G7 ha llamado a la acción para “supervisar y abordar los riesgos de estabilidad financiera que surgen de todas las formas de criptoactivos”. La desaparición de UST ciertamente hace que estas declaraciones sean más visibles e impulsa una mayor conciencia. Pero fundamentalmente, los movimientos hacia una mayor regulación en torno a las criptomonedas han estado en marcha durante algún tiempo.
ComplyAdvantage ha publicado una guía completa contra el lavado de dinero en el espacio criptográfico, que está disponible para descarga aquí.
