Las transacciones en la cadena de bloques son inmutables, lo que significa que es difícil revertirlas. La inmutabilidad de las transacciones en la cadena de bloques dificulta la navegación por el proceso de contracargo en el espacio de las criptomonedas.
Una empresa está abordando este problema. Chargebacks911 está trabajando arduamente para modernizar el proceso de devolución de cargo y disputa en el ecosistema de criptomonedas. Coinjournal se reunió con la fundadora, Monica Eaton, para discutir en profundidad cómo la empresa usa su plataforma para abordar este problema.
Pregunta 1: ¿Cuál es la declaración de la misión de Chargebacks911 y cómo funciona para lograr la gestión de contracargos en el ecosistema criptográfico y web3?
La misión de Chargebacks911 es modernizar el proceso de disputa y contracargo, para simplificar las complejidades al cerrar la brecha entre las infraestructuras heredadas y el intercambio de datos posterior a la transacción. Brindamos una solución agnóstica basada en datos que simplifica los engorrosos flujos de trabajo con tecnología inteligente y adaptable.
La plataforma de Chargebacks911 es compatible con comerciantes de cualquier sector industrial, en todo el mundo, incluidos clientes en 87 países, lo que impulsa a muchas de las instituciones financieras más grandes. Nuestra plataforma fue pionera en algunas de las primeras criptoempresas, después de lanzar nuestro módulo de resolución de disputas digitales en 2020. Al igual que otros métodos de pago alternativos que no tienen un flujo de trabajo de disputas innato, la interfaz configurable de Chargebacks911 ofrece una alternativa llave en mano a las criptoplataformas y sus comerciantes en todo el mundo. .
Pregunta 2: ¿Existen varias clasificaciones de estafas de criptomonedas, es decir, aquellas que se dirigen a personas, empresas u otras entidades? ¿Cuál es el más frecuente y cuál es el más difícil de detectar?
A los estafadores les encanta cuando sus esquemas de fraude involucran criptografía porque los pagos criptográficos son notoriamente difíciles de rastrear y recuperar. Debido a que este tipo de método de pago no está regulado de la misma manera que la moneda estatal, como el dólar estadounidense o el euro, que también incorpora pagos con tarjetas que intercambian en estas monedas, como Visa y Mastercard, existen derechos de protección y políticas de información muy diferentes. . Como resultado, los estafadores de criptomonedas pueden explotar más fácilmente las lagunas, como enviar mensajes a sitios de redes sociales, intentar establecer relaciones falsas con usuarios de LinkedIn, usuarios de Facebook y más, con la esperanza de empujar a las víctimas a inversiones falsas en criptomonedas. Si bien muchos esquemas de cifrado se enfocan en empresas, muchos más se enfocan en individuos. Por ejemplo, en junio de 2022, el FBI advirtió que los estafadores de criptomonedas representan una “amenaza significativa” para los usuarios de LinkedIn.
Debido a que las criptomonedas son confidenciales y seguras, existe una creciente preocupación de que las criptomonedas puedan usarse para actividades ilegales. Después de todo, los delincuentes codician el anonimato. Y desafortunadamente, hay un número creciente de ataques de ransomware que dependen de los pagos criptográficos de las víctimas.
Crypto es nuevo, por lo que hay mucha información errónea y suposiciones falsas sobre cómo funciona. Hay un poco de mística al respecto. Los estafadores se aprovechan de la confusión al sugerir inversiones en criptomonedas que realmente no tienen mucho sentido, pero solo si realizas la debida diligencia y aprendes el tema. La responsabilidad es tuya. Si simplemente cree en la palabra del estafador, tendrá muchos problemas.
Pregunta 3: ¿Cuánto perdieron los criptoinversionistas en proyectos de estafa el año pasado y cuáles son las formas en que pueden protegerse en el futuro?
En 2022, los inversores perdieron aproximadamente $ 680 millones debido a esquemas de criptofraude. Y aunque de vez en cuando escuchará sobre un ataque de piratería de última generación, la mayoría de los estafadores confían en la ‘ingeniería humana’ para explotar a las víctimas, lo que significa que confían más en el engaño que en la magia informática. Piensa en catfishing más que en hacking.
Para mantenerse seguro, no invierta en algo que no comprenda y que no haya investigado a fondo, incluidas las criptomonedas. Es una receta para el desastre. Hay suficiente riesgo e incertidumbre en las inversiones tradicionales; poner su dinero en algo cuando no conoce las reglas, los riesgos y las señales de peligro hará que le resulte muy difícil protegerse.
El panorama de la moneda digital todavía está tomando forma. Los reguladores deben asegurarse de que haya una base para proteger a los consumidores, al igual que el proceso de contracargo funciona hoy en día, solo que más configurable. Sin este mecanismo de protección, las criptomonedas seguirán enfrentando desafíos para mantener la adopción sostenible y la integridad de los datos, posiblemente una de las mayores barreras para el crecimiento general.
Pregunta 4: Las transacciones en la cadena de bloques son inmutables, lo que significa que no se pueden revertir. ¿Significa esto que no se necesitarán contracargos en el espacio criptográfico?
Una cadena de bloques es un registro permanente de transacciones en un libro mayor compartido y transparente. La información digital se registra y distribuye dentro de una red, pero no se puede editar ni modificar después del hecho. El libro mayor está seguro y protegido. Debido a que está descentralizado, no hay un guardián que tenga el control o un tercero que pueda poner sus pulgares en la balanza y corromper el sistema.
Sin la tecnología blockchain, Bitcoin y las criptomonedas no podrían existir. Es la funcionalidad lo que le da vida al criptoconcepto.
Existe la creencia generalizada de que el actual sistema de devolución de cargo es injusto para los minoristas, pero sin este mecanismo de protección, la idea del comercio electrónico habría durado poco, sin mencionar la migración de efectivo a tarjeta y más. Crypto no tiene devoluciones de cargo, lo que muchos minoristas encuentran muy atractivo. Pero tenga en cuenta que el mecanismo de devolución de cargo se implementó como una herramienta de protección para los consumidores en 1974 porque los consumidores temían el fraude con tarjetas de crédito. ¿Intentarán nuestros políticos crear una regla de contracargo para las criptomonedas en el futuro? Si la historia se repite, el tiempo lo dirá. En la actualidad, el comprador tiene muy pocos recursos para recuperar su dinero si fue defraudado o estafado, y esto también es cierto para el vendedor de su criptografía para el intercambio. La última palabra sobre las normas criptográficas aún no se ha escrito: la política en torno a este tema requiere una colaboración mucho mayor y experiencia en el dominio. Como dice el refrán, cada problema presenta una oportunidad. Mantente sintonizado para más…
Pregunta 5: FTX y LUNA colapsaron el año pasado, lo que provocó la pérdida de miles de millones de dólares por parte de inversores minoristas e institucionales. ¿Cuál es su posición sobre los gobiernos de todo el mundo que endurecen sus reglas contra las empresas de criptomonedas tras el colapso de FTX?
China, Egipto y algunos otros países han prohibido las criptomonedas, lo que obviamente limitará dónde y qué puedes hacer con ellas. China es un mercado enorme y su desautorización de las criptomonedas limitará su crecimiento. Pero otros países han adoptado las criptomonedas, incluida Ucrania, que está utilizando donaciones de criptomonedas para ayudar a financiar su lucha contra la invasión rusa. De lo contrario, puede usarlo como usaría cualquier otro dinero, y cambiarlo por cualquier producto o servicio donde se acepte.
El colapso de FTX ha dañado claramente la reputación de las criptomonedas. Justo o no, le dio a crypto un ojo morado y manchó su posición con el público en general. Los políticos a menudo son muy sensibles a las relaciones públicas negativas, por lo que los partidarios de las criptomonedas deberían anticipar un aumento en el escrutinio del gobierno.
Pregunta 6: ¿Qué le dirá a las empresas que buscan integrar técnicas de prevención de fraude en sus operaciones?
Los medibles importan. Mire, hay muchas cosas horribles sobre el fraude en línea. Pero al menos es algo que puede medir, lo que significa que puede probar y ver lo que realmente lo ayuda a ganar, y retener, la mayor cantidad de dinero y limitar las responsabilidades. No confíe en la palabra de una empresa de prevención del fraude. En su lugar, tenga un “panel de métricas” que sea significativo para su modelo de negocio específico y pruebe la eficacia de su estrategia antifraude. En Chargebacks911, garantizamos un ROI exitoso y escalable. No todas las empresas lo hacen.
Pregunta 7: ¿Cómo ayuda Chargebacks911 a las empresas a prevenir el fraude y proteger a sus consumidores e inversores?
Nuestro conjunto de servicios de software ofrece una combinación dinámica de capacidades modulares, que incluyen análisis avanzados, inteligencia artificial y aprendizaje automático, que funciona sin problemas entre bastidores para optimizar los procesos y proporcionar comentarios de datos enriquecidos. Mediante el uso de Chargebacks911, los clientes pueden aprovechar una mayor inteligencia comercial que ayuda dramáticamente a mejorar la toma de decisiones con esfuerzos más efectivos para lograr los resultados deseados. Chargebacks911 proporciona tecnología, conexiones de datos y servicios diseñados para ayudar a mantener a los clientes informados sobre la información más relevante. Nuestra plataforma alivia los arduos flujos de trabajo para ayudar a garantizar que las acciones de disputa se tomen a tiempo y que cesen las responsabilidades en curso relacionadas. Es nuestra pasión ayudar a los clientes a posicionarse para un crecimiento sostenible a largo plazo, extendiendo tecnologías y conexiones que les permitan concentrarse en su competencia principal con la confianza de nuestras sólidas herramientas de automatización de back-office.
Pregunta 8: Finalmente, ¿cuáles son las principales tendencias que ve en el mercado de criptomonedas en el transcurso de 2023?
¿Es la criptomoneda la moneda del futuro? ¿Evolucionará hasta convertirse en una moneda universalmente aceptada que supere al euro y al dólar? ¿O seguirá siendo una curiosidad de nicho de dudosa legalidad?
La fuerza de las criptomonedas, en particular, su descentralización, su independencia, su privacidad y su libertad, también es lo que las hace vulnerables a la volatilidad del mercado y al escrutinio del gobierno. Hay verdaderos creyentes filosóficos que creen en él como una cuestión de principios. Continuarán invirtiendo en criptomonedas sin importar nada porque ideológicamente apoyan el concepto. Pero para todos los demás que ven las criptomonedas puramente como una inversión, no está claro qué les depara el futuro. Podría subir. Podría bajar. Lo más probable es que suba y baje repetidamente, una y otra vez, hasta que el polvo comience a asentarse y se establezca su utilidad. Todavía no sabemos si las criptomonedas se convertirán en una presencia omnipresente en el comercio minorista moderno, o si será una moneda en la sombra que existe solo en la periferia.
Históricamente, ¿por qué el oro ha sido tan valioso? ¿Por qué los diamantes han sido tan codiciados? En última instancia, es porque los queremos. Colectivamente, como sociedad, los valoramos. Pero vale la pena señalar que el oro y los diamantes tienen una utilidad que va más allá de la financiera: el oro se encuentra entre nuestros metales más maleables y la dureza de los diamantes tiene numerosas aplicaciones en la industria. No solo son valiosos porque son escasos; son valiosos por lo que son intrínsecamente. Crypto no tiene eso. No tiene utilidades externas.
Incluso durante las devastadoras depresiones económicas, el oro y los diamantes siempre han valido algo. Nunca han valido nada. Crypto podría, potencialmente, tocar fondo y no tener valor. Esta volatilidad es lo que la convierte en una inversión tan convincente: podría hacer una fortuna. O bien, podrías perder tu camisa.
Ojo con la inflación. Si los precios continúan subiendo, los inversores podrían verse tentados a migrar a las criptomonedas como una forma de compensar las monedas estatales inestables, y eso también plantea serios problemas de ciberseguridad: cuando los bloqueos de COVID obligaron a millones de nuevos consumidores a confiar en el comercio electrónico y las entregas a domicilio, hubo fue un aumento sorprendente en los delitos cibernéticos. Los consumidores sin experiencia cometen más errores y son más vulnerables a los esquemas de fraude. Cuando millones de inversores sin experiencia adopten las criptomonedas, los ciberdelincuentes seguramente estarán esperando. Es nuestra responsabilidad estar preparados para el desafío.
