Bitcoin

Bitcoin (signo: ; abr.: BTC, XBT) es una criptodivisa concebida en 2009. El término se aplica también al protocolo y a la red P2P que lo sustenta y de forma común se denomina como una moneda digital. Generalmente se usa «Bitcoin» para referirse a la red o al protocolo y «bitcoin» (plural: «bitcoins» o bitcoines) para referirse a las unidades monetarias. Símbolo: ฿ y BTC usados informalmente.

Bitcoin se caracteriza por ser descentralizado, es decir, no está respaldado por ningún gobierno ni depende de la confianza en un emisor central. Por el contrario, utiliza un sistema de prueba de trabajo para impedir el doble gasto y alcanzar el consenso entre todos los nodos que integran la red intercambiando información sobre una red no confiable y potencialmente comprometida (resuelve el problema de los generales bizantinos). De igual forma, las transacciones no necesitan de intermediarios y el protocolo es código abierto.

Bitcoin es un proyecto innovador en constante evolución y cambio. Si bien los desarrolladores recomiendan investigar cómo funcionan antes de invertir en ellos o abrir una cartera para utilizarlos, también consideran que tiene la capacidad de cambiar el mundo en términos económicos.

Cronología

Desde la década de 1970, la utilización de firmas digitales basadas en criptografía de clave pública ha proporcionado un fuerte control de propiedad. Sobre la base de la criptografía de clave pública, en 1998 Wei Dai describe b-Money, una solución descentralizada al problema de pagos electrónicos. Posteriormente, Nick Szabo y Hal Finney extienden y complementan el trabajo de Wei Dai.

En 2008, Satoshi Nakamoto publica un artículo en la lista de criptografía de metzdowd.com donde describe el protocolo Bitcoin.

El 3 de enero de 2009 la red P2P de Bitcoin entra en funcionamiento con la publicación del primer programa cliente, de código abierto, y la creación de los primeros bitcoins. Hasta la invención de bitcoin era obligado que todos los pagos en el comercio electrónico se canalizaran a través de entidades centralizadas de confianza, generalmente bancos y otras empresas financieras, que gestionaban el seguimiento de todas las transacciones.

Programas cliente

Aunque existen monedas y billetes fabricados por particulares y empresas, normalmente para poder comerciar con bitcoins se utilizan programas cliente, que pueden ser aplicaciones nativas o aplicaciones web.

Aplicaciones nativas

Aplicación	Web	Plataformas	Comentarios
Bitcoin Core	http://bitcoin.org	Windows, Linux, Mac OS X	Cliente de referencia. Consume gran cantidad de recursos de máquina y la obtención completa de la cadena de bloques de varios Gigabytes.
Bitcoin Unlimited	https://www.bitcoinunlimited.info/	Windows, Linux, Mac OS X, ARM	Cliente de referencia y completo. Según sus creadores busca dotar de mayor libertad a el usuario. Al igual que Bitcoin Core, consume gran cantidad de recursos de máquina y la obtención completa de la cadena de bloques, de más de un centenar de Gigabytes.
Armory	http://bitcoinarmory.com	Windows, Linux	Requiere de Bitcoin Core para funcionar. Proporciona funcionalidades para usuarios avanzados: Importación y exportación de claves, almacenamiento seguro de claves en modo desconectado.
Bitcoin Wallet	https://play.google.com	Android, BlackBerry OS	Fácil de utilizar. Se conecta directamente a la red Bitcoin, sin necesidad de servidores externos o servicios web. Permite escaneo de códigos QR y NFC.
Copay	https://copay.io/	Windows, Linux, Mac OS X, Android, iOS	Permite transacciones multifirma.
Electrum	http://electrum.org	Windows, Linux, Mac OS X, Android	Rápido y sencillo de utilizar. Permite recuperación del monedero a partir de una secuencia de palabras.
Mycelium	https://play.google.com	Android	Fácil de utilizar. Requiere conectarse a servidores externos que no pertenecen a la red Bitcoin. Permite importar claves privadas en QR desde papel. Sustituye al antiguo cliente Bitcoin Spinner.
MultiBit	http://multibit.org	Windows, Linux, Mac OS X	Sencillo y se puede utilizar en pocos minutos. Permite el uso simultáneo de varias carteras.

Aplicaciones web

Las aplicaciones web solo necesitan de un navegador, y por tanto están accesibles desde todas las plataformas, ya sean de escritorio (Windows, Linux, Mac OS X) o móviles (Android, iPhone, BlackBerry, tabletas, etc).

Algunas aplicaciones web proporcionan seguridad adicional en el acceso a los bitcoins mediante la utilización de autenticación de dos factores con mensajes SMS, correo electrónico, dispositivos específicos y Google Authenticator.

Aplicaciones web

Aplicación	Web	Área
Cryptobuyer	https://www.cryptobuyer.io/	Venezuela, Brasil, Panamá, República Dominicana.
BitPesa	https://www.bitpesa.co/	África
Wirex	https://www.wirexapp.com/	UK
BlockChain	https://blockchain.info/wallet	EEUU
Coinbase	https://coinbase.com	EEUU
Cripto-Pay	https://cripto-pay.com	Europa (España)
Rbex	https://www.rbex.eu/	Europa
Ripio	https://www.ripio.com/	Argentina, Brasil, Chile, Colombia, España, México, Perú, Uruguay
Safello	https://safello.com/	Europa
SatoshiTango	https://www.satoshitango.com/	Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Perú, Uruguay y Europa
Volabit	https://volabit.com/	México
Xapo	https://xapo.com/	EEUU
SURBTC	https://www.surbtc.com	Chile, Colombia y Perú
Bitfinex	https://www.bitfinex.com	Asia (Hong Kong)
Poloniex	https://www.poloniex.com/	EEUU
Coincheck	https://coincheck.com/	Asia
Bitstamp	https://www.bitstamp.net	EEUU
Kraken	https://www.kraken.com/	Europa
BitPay	https://www.bitpay.com	EEUU, Europa, Canada, Australia, México, Nueva Zelanda, UK y Sudáfrica

Comercio electrónico

Existen plugins para la mayor parte de las plataformas de comercio electrónico, como WordPress, Drupal, Zen Cart, PrestaShop, Magento y otros.

A partir de una única semilla, algunos comerciantes generan «carteras deterministas» cuyas direcciones Bitcoin se pueden asignar a un pagador diferente para simplificar su seguimiento. Se utiliza el término «cartera determinista» para indicar que todas las direcciones de esa cartera están completamente determinadas por la semilla. Es decir, es suficiente con proteger la semilla para generar consistentemente la misma secuencia de direcciones Bitcoin de las que se tiene el control. Las direcciones generadas por una única semilla son virtualmente ilimitadas.

Programación

Bitcoin Core proporciona una API en JSON-RPC para acceder a la red Bitcoin. Es habitual que los desarrolladores prefieran programar en modo regtest, que permite desarrollar en una cadena de bloques privada con control total del entorno, creación de transacciones con confirmaciones instantáneas y sin necesidad de gastar bitcoins reales.

BitcoinJ es una librería popular para el lenguaje Java. Se conecta directamente a la red Bitcoin, no necesita de entidades de confianza y descarga una versión reducida de la cadena de bloques. Forma parte del código de Multibit y del Bitcoin Wallet para Android y Blackberry OS. También se puede acceder a BitcoinJ en Ruby a través de JRuby.

Pycoin es una librería popular para Python.

BitcoinJS es una librería popular para Javascript. Bitcore proporciona una API para acceder a la red Bitcoin a través de Javascript y Node.js.

Adopción

Varias empresas y pequeños negocios aceptan bitcoins como medio de pago para servicios de todo tipo, como telefonía, hosting de internet, tarjetas regalo, asesoría legal, turismo, y otros. Su ámbito internacional y el hecho que los usuarios pueden comerciar con un cierto anonimato, ha hecho posible que se abra paso en sectores cada vez más regulados, como apuestas en línea y partidas de póker.

Las multinacionales Microsoft, Dell, Time Inc. y Dish Network permiten el pago con bitcoins, así como Virgin Galactic y Reddit, entre otros. Paypal anunció en septiembre de 2014 que ha comenzado a preparar su sistema para aceptarlos.

En el año 2011 Wikileaks solicitó asistencia en bitcoins tras el bloqueo orquestado por los procesadores de pago electrónico Visa, MasterCard y PayPal. También varias organizaciones como Fundación Wikimedia, Fundación Mozilla, Internet Archive, Free Software Foundation, Freenet, Electronic Frontier Foundation y otras más, aceptan actualmente donaciones en bitcoins.

Los intercambios a divisas nacionales se llevan a cabo a través de oficinas por internet, persona a persona y en cajeros automáticos especializados.

El 27 de noviembre de 2013, el bitcoin superó el umbral de los 1000 dólares por primera vez, acumulando un incremento de 4000 % desde el comienzo de dicho año. Este hecho fue posible, en parte, debido al análisis y a la respuesta ofrecida por el Senado de los Estados Unidos.

En diciembre de 2013, la empresa de capital riesgo Andreessen Horowitz anunció que había invertido un total de 25 millones de dólares en el procesador de pagos Coinbase. Asimismo, Li Ka-Shing entró a formar parte del accionariado de Bitpay a través de Horizons Ventures.

En enero de 2015, la startup española Bit2Me fue el primer servicio en el mundo que permitió cambiar bitcoins a euros utilizando más de 10 000 cajeros de la infraestructura existente en España.

En marzo de 2015, el gobierno del Reino Unido hizo público los beneficios y riesgos de las monedas digitales, así como los siguientes pasos a seguir para asentar una posición oficial respecto a su uso.

En noviembre de 2015, el Consorcio Unicode aceptó que el punto de código U+20BF represente al símbolo de Bitcoin en el estándar Unicode.

En diciembre de 2016, Blockchain informó que había superado los 10 000 000 de carteras Bitcoin en su servicio MyWallet, mientras que Coinbase alcanzaba 5 200 000 usuarios, 11 400 000 carteras y 45 000 comerciantes, mientras Bitpay aceptaba más de 60 000 comerciantes a través de su plataforma.

En enero de 2017, el precio de un bitcoin en el mercado superó por primera vez los 1000 euros, por lo que teniendo en cuenta el número total de bitcoins minados, la base monetaria del sistema ronda los 16 000 millones de euros.

La criptomoneda ha dado el salto desde el ciberespacio a comercios ubicados en distintas ciudades del mundo (Nueva York, Londres). En España, varios comerciantes y usuarios del bitcoin, han acordado su utilización en diversos establecimientos de la calle Serrano de Madrid. También en Barcelona están desarrollando una estrategia similar para ubicar distintas tiendas donde se pueden usar los bitcoins en la zona de la Ciutat Vella.

Diferencias con las monedas nacionales

Actualmente, prácticamente la totalidad de las divisas nacionales, como el euro o el dólar, son dinero fiduciario. Es decir, los bancos centrales emiten moneda mediante la creación potencialmente ilimitada de deuda que se multiplica a través de los bancos comerciales y el sistema de reserva fraccionaria.

En contraposición al dinero fiduciario, Bitcoin utiliza un sistema de prueba de trabajo que simula el minado de materias primas. Los mineros dedican sus recursos de tiempo, energía, procesamiento y amortización de máquina para resolver un desafío criptográfico complejo. La red premia con un número predeterminado de bitcoins al minero que da con la solución a este problema matemático, y a su vez, aumenta o disminuye la dificultad de este desafío de manera que, de media, los mineros obtengan una solución válida cada diez minutos, y mantener así la oferta de bitcoins predecible en el tiempo. Como los mineros están continuamente compitiendo por ser los más eficientes, el valor real de los bitcoins minados se acerca a su coste de producción. Por contra, el valor real de las monedas nacionales es mucho mayor que su coste de producción debido a la posición de monopolio de los bancos centrales, lo que aumenta el riesgo de una gestión descuidada que termine generando una inflación superior a la inicialmente planeada.

Por el hecho de que el precio de los bitcoins se acerca al coste marginal de producción, además de que no están sujetos a shocks de oferta en el sentido tradicional de término y que su escasez no es «natural» sino generada a través de un algoritmo matemático, el economista George Selgin califica a Bitcoin como materia prima sintética (synthetic commodity money).

Por otra parte, los bitcoins poseen todas las características necesarias para ser considerado dinero. Es escaso, altamente divisible (hasta ocho decimales), denso en valor (una dirección puede contener millones de euros), fácil de almacenar y de transportar, durable, homogéneo (cada unidad está valorada de la misma forma), inmediatamente reconocible con el software adecuado y resistente a falsificaciones. Asimismo, la posesión de la clave privada es control. Las claves privadas pueden guardarse en una cartera electrónica o generarse a partir de una frase más o menos larga, que es suficiente con memorizarla. Esta última característica, unida al hecho de que la dirección Bitcoin es un seudónimo y no refleja la identidad real de su propietario, hace que los bitcoins sean difíciles de confiscar o de contener mediante control de capitales.

La base monetaria se comporta cada 4 años como una serie geométrica de razón 1/2, que en el largo plazo se aproxima, pero nunca alcanza, los 21 millones de bitcoins.

Integración con el sistema financiero tradicional

Entre los años 2010 y 2011 se comenzaron a crear casas de cambio que permitían la compraventa de bitcoins a través de transferencias bancarias. A estas siguieron los procesadores de pago que hacían posible a los negocios aceptar bitcoins mientras que simultáneamente los comerciantes cobraban el importe de las ventas directamente en sus cuentas bancarias en la moneda de curso legal de su país.

En 2015 comienza la incorporación de vehículos financieros que permiten la compraventa de bitcoins por instituciones de inversión colectiva. En mayo de 2015 se instaura el Bitcoin Investment Trust (GBTC) en el OTCQX Best Marketplace, convirtiéndose en el primer vehículo de inversión en el mercado OTC de los Estados Unidos, permitiendo a los inversores cumplir las regulaciones financieras y al mismo tiempo replicar el movimiento del precio del Bitcoin evitando el riesgo de la compra directa del subyacente y su almacenamiento seguro. Ese mismo mes se lanzó el ETN Bitcoin Tracker One, con sede en Suecia, disponible en 179 países desde Interactive Brokers y accesible también desde los terminales Bloomberg a través del ticker COINXBT.

 

En mayo de 2015, la casa de cambio itBit anunció que había creado la itBit Trust Company a partir de la concesión de una escritura de constitución de compañía de trust por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y regulada por la ley bancaria del estado de Nueva York. Se convertía así en la primera casa de cambio de bitcoins en plena conformidad con la ley de Nueva York y la ley federal, proporcionando también protección a través del FDIC para los depósitos en dólares.

En junio de 2015, la empresa Overstock lanza el primer bono en la cadena de bloques de Bitcoin por un valor total de 500 000 dólares. En octubre de 2015, un hedge fund tomó prestado acciones de los 30 valores que forman parte del Dow Jones mediante un contrato en la cadena de bloques de Bitcoin. En diciembre de 2015, la SEC aprobó el plan de Overstock de emitir acciones de la empresa en la cadena de bloques de Bitcoin y finalmente éstas se comenzaron a emitir en diciembre de 2016.

En abril de 2016, la Financial Conduct Authority del Reino Unido concede una licencia de dinero electrónico a la empresa Circle. Esta licencia es la primera que se otorga a una compañía de Bitcoin y es válida en toda la Unión Europea. La alianza con Barclays permite a Circle utilizar las cuentas bancarias de sus clientes y el resto de la infraestructura del banco para que por primera vez cualquier cliente en los Estados Unidos o Reino Unido pueda enviar dólares o libras esterlinas instantáneamente y sin comisiones.

En diciembre de 2016, se aprueba en los Estados Unidos el primer fondo de pensiones que invierte en bitcoins; permite desgravaciones fiscales y está avalada por el Internal Revenue Service.

Legislación

En septiembre de 2012 se creó la fundación Bitcoin Foundation, una organización sin ánimo de lucro, a semejanza de otras como la Apache Software Foundation o la Linux Foundation, para estandarizar, proteger y promover el bitcoin, y mantenerlo fiel a sus principios fundamentales: una economía que no dependa de la política, abierta e independiente.

A mediados de 2013, se empezó a definir en algunos países la situación legal del bitcoin y de los agentes de cambio que se utilizan para intercambiarlo por otras monedas.

En los Estados Unidos, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), que es una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, requiere que las casas de cambio que permiten el comercio de bitcoins por monedas nacionales, cumplan las regulaciones contra el lavado de dinero. Esto implica registrar la información personal de sus clientes de la misma forma que lo hacen las instituciones financieras tradicionales. Los usuarios de bitcoin están fuera del alcance de la FinCEN, y no necesitan registrarse ni mantener contabilidad de sus actividades para esta agencia.

En Alemania, la inversión en bitcoins tiene un trato similar al de otros activos como el oro. Su venta está libre de impuestos si se mantienen al menos durante un año. En caso contrario, se grava a un tipo fijo del 25 %, con los primeros 600 euros exentos de tributación.

La aplicación del IVA a las ventas de bitcoins es un tema en evolución en la Unión Europea con notables diferencias entre países. A inicios del 2015 en España se determinó que la venta de bitcoins está exenta del IVA. En Suecia en cambio han tomado la decisión de referir a la Unión Europea a los efectos de dirimir el tema. Posteriormente en Europa, a finales de octubre de 2015, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), declaró la compra-venta de bitcoins exenta del pago de IVA, equiparando así su comercio al de otros mercados de divisas.

Algunos expertos en leyes estiman que una desregulación total del bitcoin contribuiría a la creación de empleo y promovería el crecimiento económico.

Intercambio seguro

Todas las plataformas guardan la cartera electrónica en un fichero con extensión .dat. La mayor parte de los clientes actuales permiten el cifrado de este fichero, de forma que se limite que algún malware pueda tener acceso directo a las claves privadas contenidas en él. Sin embargo, su seguridad no es total, ya que es posible que keyloggers maliciosos registren las pulsaciones del teclado para capturar la contraseña de cifrado y, en última instancia, tramiten el robo de fondos.

Para poder llevar a cabo transferencias completamente seguras, algunos clientes permiten firmar transacciones en modo desconectado, de forma que las claves privadas nunca estén conectadas a la red, y el riesgo de robo por software malicioso sea nulo.

Por otro lado, el propio protocolo Bitcoin permite el uso de multifirma, que también reduce prácticamente a cero el riesgo de robo de fondos, ya que para poder lanzar una transacción se necesitaría más de una clave privada, que pueden estar guardadas en dispositivos diferentes.

Almacenamiento seguro

Además del uso habitual de los bitcoins como medio de intercambio, muchos usuarios también lo utilizan como almacén de valor. Para ello es obligado tomar precauciones similares con la cartera electrónica a las que se tendrían protegiendo el dinero en efectivo, ya que al igual que este último, los bitcoins tienen como beneficiario al portador y, al igual que aquel, es difícil seguirle la pista.

La forma más habitual de proteger los bitcoins es realizar varias copias idénticas de la cartera, cifradas con una contraseña fuerte, y guardarlas físicamente en varios soportes USB y en la nube. Algunos usuarios más avanzados prefieren el uso de herramientas para generar particiones secretas que permiten negación plausible, la aplicación de esteganografía, o incluso generar la clave privada únicamente a partir de una frase memorizada, sin necesidad de ningún soporte físico.

Otros optan simplemente por imprimir en papel la clave privada en formato numérico o en QR y guardarla en un lugar seguro.

Privacidad

Si un usuario quiere funcionar de manera anónima en la red, es condición indispensable que no haga pública la relación entre su identidad en la vida real y sus direcciones Bitcoin. Por otro lado, algunas organizaciones e individuos pueden asociar de manera intencionada sus identidades con sus direcciones para proporcionar un cierto grado de transparencia. Por esta razón, algunos autores prefieren clasificar a Bitcoin como una red basada en seudónimos en lugar de una red anónima. El uso de seudónimos, al contrario que el anonimato, ofrece la posibilidad de generar una reputación y confianza entre los usuarios.

Para facilitar el análisis de todos los movimientos, varios sitios web proporcionan información actualizada de todas las transacciones, incluyendo variables agregadas como el número de bitcoins en circulación, número de transacciones por hora y tarifas de transacción en cada instante. La representación gráfica habitual para auditorías limitadas se hace a través de dendrogramas.

Como el núcleo del protocolo Bitcoin no cifra ningún tipo de información, todas las transacciones son públicas y cualquier observador externo puede analizar en cualquier momento su contenido, el origen y el destino de todos los mensajes. Esta característica contrasta con el modelo bancario tradicional que oculta las transacciones del escrutinio público.

El futuro del bitcoin

Existen múltiples factores que son difíciles de evaluar y que pueden condicionar o impedir la adopción de Bitcoin. Algunos de ellos son los siguientes:

• Regulación o restricciones de acceso a la red Bitcoin por parte de los gobiernos.
• Aceptación en el comercio electrónico y en tiendas.
• Disponibilidad, popularidad y eficacia de otras formas de pago presentes o futuras.
• Ataques por botnets u otros agentes, consiguiendo más del cincuenta por ciento de la potencia de cálculo de la minería.
• Ampliaciones y nuevas versiones del protocolo que den lugar a vulnerabilidades críticas.
• Reclamaciones por derechos de propiedad intelectual.

Fuente: Wikipedia

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